随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的蓬勃发展，数字科技将成为全球经济发展的核心驱动，而中国的数字科技创新发展已经走在了世界前列。
《FinTech发展规划(2019-2021年)》的出台与执行，以及央行启动数字科技创新监管试点，推动中国版“监管沙盒”落地，中国数字科技行业的发展迎来了曙光。通过对行业实现数字化升级，进而为企业及个人用户提供更为普惠的数字科技服务。据悉，2020年我国数字科技行业市场规模已达到2439亿元，预计2026年将达到3495亿元。
近些年数字科技发生了巨大变革，中国的数字科技模式来到了4.0时代，在过去的3.0时代，企业强调产品、平台，而4.0时代则更多的重视场景。依托于人工智能、区块链等创新型技术手段，数字科技服务无处不在，银行业进入开放时代，“数字化”转型让信贷市场开启风控和获客“双循环”模式。
【风控】
多维度破解贷后管理难题
数字科技的出现，改变了机构与客户传统的交流方式，解决了信贷市场的痛点——贷后管理。长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在惯性思维，贷后管理工作经常存在着许多问题。
而信贷是我国主要贷款模式，占据着78.61%的市场份额，今年5月新增信贷2.3万亿元，同比增长21.7%环比增长62%。在如此庞大的市场份额中，另一边不良贷款率在十年间几乎没什么“长进”，相比较2019年12月末的不良贷款率为1.67%，去年末还攀升至了1.81%，仅次于2009年一季度末的2.04%。长久以来，贷后管理问题并未得到突破性地解决。
诺诺数科总裁孙欢说：“贷后监测其实是与风险的博弈，风险意味着不确定性，机构需要了解客户，对于大型机构来说，经营动态时效性低，贷后企业经营动态无法及时获悉，成本高，效率低，时效性差，往往是贷后管理的痛点。传统的线下尽调方式成本高，对于风险的控制通过人工处理，审核时间长，资料复杂，而且对于个人经验也有严重依赖性，客户经理虽按照制度要求尽职尽责地完成了相应的规定动作，但对有些风险的识别仍存在一定难度。比如，客户资金流向异常、隐性关联关系、过度投融资等，在缺少强大的系统工具和模型的情况下，仅仅依靠客户经理的个人能力和经验通常是难于判断的，因此由个人操作风控显然难以做到及时和精准”。
信贷市场的发展面临巨大机遇和挑战，能真正做好贷后管理的企业并不多。在市场竞争方面，信贷企业数量越来越多，市场正面临着供给与需求的不对称，信贷行业有进一步洗牌的强烈要求，但是在一些信贷细分市场仍有较大的发展空间，数字科技技术服务将成为核心竞争力。
为解决贷后市场难题，诺诺数科以大数据为基础，科技为支撑点实现业务健康发展。作为数据场景服务的领导者，AI赋能、数据驱动的第三方数字科技平台，诺诺数科对于自身科技能力的追求与锻造从未休止。全线上实时风控管理的创新技术是诺诺数科技术战略的重要组成部分，凭借人工智能AI技术的应用，提升其自身风控决策能力和改善服务体验的同时，让原先大量耗费在人工上的成本被AI所取代，不仅极大提高响应效率，更为用户提供极致精准的需求匹配。
诺诺数科针对企业主个人风控层面的多个维度、上千个指标交叉形成了400多个实时运行模型，例如，企业经营连续性、结构团队主体稳定性、回款账期等等。贷后监管中台系统进行365天实时监控，定时批量化对信贷企业进行贷后巡检，跟踪分析贷后企业可能存在的各维度风险，通过客户基本特征生成对应的长期业务生存曲线，即使在客户业务生存时间分布未知的情况下，也可以准确预测出客户在未来每个时间段内的风控指标，从而对长期的风险控制进行精准管理。真正做到数据连续性、特征标准化、分层监管，有效地为合作的机构提高贷后风险管控能力，降低不良率、逾期率，赋能破解机构贷后管理难点、痛点。
最新风险数据显示，截至2021年6月30日，经诺诺数科撮合获得的贷款M3+逾期率仅为0.6%，因欺诈而产生的M3+逾期率更是低至0.2%。
【服务】
“精耕细作”更高效
事实上，不论是客户还是机构都迫切的需要定制化服务，客户需要定制化的小微数字科技服务，在传统服务以贷款额度分层的基础上，通过更多数据维度将客户需求细化，再将其与合作机构的贷款偏好相匹配。以诺诺数科为例，从平台上小微客户画像来看，主要行业集中在批发业和零售业占比40%，传统行业（如金属制品行业、通用设备制造、建筑装修业、道路运输业等）均占比接近10%。而不同行业的周期特征、运营需求也会有不同需求，在此基础上可以提供进一步的定制化服务。
