凤凰时尚网移动版

或许是巨头们看到了网络互助巨大的增长潜力和社会价值，从去年开始，这个行业就引来了不少巨头的关注。从蚂蚁金服的“相互宝”、京东商城的“京东互保”、滴滴出行的“点滴相互”，再到 4 月最新入场的苏宁的“宁互宝”，巨头前赴后继。究其背后，还是包括水滴互助在内的垂直玩家，跑通了“健康流量”产品矩阵的逻辑之后，让网络互助的商业价值得到了印证。

针对巨头纷纷入场的情况，在近期的活动上，水滴公司联合创始人兼水滴互助总经理胡尧向「深响」提出了一个新的概念：“网络互助3.0”，而且这个时代已经到来。

结合胡尧在网络互助行业这几年一线实践的经验，他认为网络互助从发展伊始到现在，实际上经过了三个发展阶段：

16 到 18 年这三年是1. 0 阶段，也是行业整体的萌芽初探期。在这期间，无论是各个平台对于运营机制的探索，还是相关监管部门对于如何在去芜存菁的情况下保护新兴创意，都走过一段摸着石头过河的时期。这个阶段，网络互助行业经历过资本和玩家的集体涌入又集体退场，水滴互助参与其中，并剩者为王，算是结结实实地作为先行梯队熬过了一个寒冬。

从 18 年开始，网络互助进入了2. 0 时代——以流量带动会员高速增长导向的市场拓展期。巨头入场帮助整个行业更好地教育了用户，但也使得竞争更加白热化，实际上又是行业一次隐性洗牌，仅有水滴互助等少数几家突围，形成了原先垂直赛道的头部玩家与巨头共治的多寡头格局。

到今年，算是进入了网络互助3. 0 时代，还留在台面上的各个玩家，都已经通过高速增长，进入了千万级别、大用户量级的高台期。这个时期头部网络互助品牌已经建立完成，马太效应也更为明显。

对于行业参与平台来说，市场的初步教育已经完成，参与用户已经理解了何为网络互助，以及市面上有哪些选择，那么理性消费者就会开始进行产品的对比和分析——这就要求行业回归服务本质，做更精细化的运营和产品设计，通过优质、多类型产品组合满足不同用户需求。

网络互助走向3. 0 时代也是必然。

胡尧指出，在目前的互联网下半场，很多互联网产品都有“流量焦虑”，一旦有未被充分开发的流量洼地出现，大家势必一拥而上，下沉市场目前的热闹就是明证。当新的增量市场也逐渐转为存量市场，企业还是要回到用户价值的提炼上，这就要求精耕细作，更加回归保障本质。

而与此同时，市场对于网络互助的需求与要求都在水涨船高。市场对网络互助成为社保、商保补充的预期，要求它能够尽快成长，补全三大保障体系。那么，网络互助中的风控、披露、理赔、平台监管等一系列机制，如何能在可接受的支出下，达到和发展多年的社保、商保同样的成熟度，这也要求网络互助平台在快速获客之余，快速提升。

这些具体的产品机制问题，实际上也对网络互助平台如何处理人与人之间的关系有了高的要求。

胡尧表示，网络互助平台，本质上是通过机制化手段，将“人人为我，我为人人”的理念具像化，包括水滴互助在内的产品，显然也在做基于人际关系的“产品”构建。

比如说，水滴互助社的志愿者机制，是将通过线上产品规模化形成的弱人际关系网络，沉淀到线下，构建现实世界中的人际关系，以现实生活中的人际关系降低出现争议案例的风险，也降低信任成本。自今年三月水滴互助社试运营以来，目前已经在全国范围内成立了 14 个城市互助社，加入会员代表 1500 名以上。

而水滴互助从去年开始启动的评审团制度，则是将集体参与表决的机制融入了互助计划，利用集体表决处理争议案件判决。根据水滴的评审团条例，已经加入互助计划超过 30 天，互助计划仍然有效的会员，参与并通过定期举行的“评审团资格考试”，且满足诸如“年满 18 周岁，具有完全民事行为能力”、“与评审申请人不存在亲属、朋友以及其他利害关系”等条件，可成为“水滴评审团”成员。当申请互助金的案例出现争议时，则将由评审团进行投票表决;如果评审中50%以上的评审员支持，申请人可以获得互助金。

一个较为典型的案例是，去年 10 月，一个两岁的项目参与者被确诊为视网膜母细胞瘤。为了保住视力，无法进行活检，也就不能提供互助金申请所要求的病理报告。在发起评审后，评审团仍旧以94%的比例通过了互助金申请，病人家属也随即收到了 30 万的互助金，为孩子的后期治疗提供了支持。