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　　另一个原因，或许是公信力问题。此前滴滴接连出现几个事故，如司机杀害乘客，滴滴回应不太及时，为此客户对它的信用打了问号。

　　网络互助产生后，和传统保险有什么不一样？

　　其一，传统保险的客户是被推销的，网络互助没有人推销，是客户主动参加。

　　其二，传统保险产品复杂，短暂的解释不一定能讲清楚；而网络互助不叫保险产品，对互助计划的介绍也很简要。

　　其三，传统保险买了之后不会经常看它，就算是买了一年期的汽车保险，不到续保时也没有人联系你。网络互助会引起消费者高频关注，因为人数在变，每个月两次分摊，需要经常看。

　　其四，传统保险费率比较高，而网络互助成本比较低。

　　其五，传统保险管理费用比较高，或者说不透明；而网络互助管理费比较底，相对透明。

　　行业协会公布数据表明：非寿险公司管理费用将近40%，人身险公司管理费用将近20%，有的是19%或者17%，很不透明。网络互助管理费用相对比较低，也是透明的。

　　但网络互助无法可依，没有法律予以规范。《保险法》规范的是商业保险，网络互助不是商业保险，没有先收保费，无法可依。

　　网络互助有没有风险？有风险，但它不会取代商业保险。因为：

　　第一，很多情形不适合用网络互助，比如涉及大型商业风险的项目，如修高速路、核电站等是不可能利用互助的分散风险的；

　　第二，储蓄性的人身保险也不可能网络互助，因为网络互助没有投资团队；

　　第三，网络互助也没有更多的选择性，比如相互保30万给付，我要10万的行不行？不行。我掏两份钱，要60万行不行？不行。

　　在我看来：网络互助是需要监管的。

　　在没有监管之前，起码应该组织自律，要定下原则，否则随着人数越来越多，万一发生风险很不好办，需要处理，所以需要监管，需要自律。

　　科技赋能保险：搭建信任平台

　　为什么保险业被认为是区块链最好的、最应该使用的应用场景？

　　因为保险业最需要构建的就是信任。为了构建信任，需要付出的成本很大。

　　以保险欺诈为例，即便保险公司严格管理，但每年所发生的保险欺诈仍然占据相当比重。那怎么办？用区块链技术或者可以构建信任。近年来，保险公司已经进行了一些实验。

　　再看保险业的痛点、风险在哪？现在保险公司主要靠告知义务、说明义务、现场勘察、体检等预防风险，将来可以靠物联网、大数据、区块链、人工智能解决上述信任问题。

　　开发支付宝时，马云到北京找各大商业银行洽谈合作均被拒绝，马云说既然银行不改变，我们就改变银行。从今天看，银行的确被改变了。

　　我附近有个24小时自助银行正在拆，为什么？因为没人去了，能在这办的业务用手机基本都能办，除非取现金。现在人们也基本不用现金了。所以，银行现在基本被改变了，靠什么改变？靠技术改变了，不是靠行政命令改变。

　　所以保险行业应该关注网络平台，关注网络互助，关注区块链。

　　以相互宝为例，它既是平台，又用了区块链技术；同时也是一种网络互助，目前已有5000多万人加入。

　　未来，保险也会因科技而发生重大变化，下一步，保险中介也要找准自己的定位，寻求自己的发展。

　　谢谢各位！

　　（以上内容未经演讲者确认，有所编辑）