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在温州农村，有一股令人咋舌的“金融力量”—老太太。她们其貌不扬，却是村里公认的资金枢纽，讲信用、有地位；谁有闲钱，都会到老太太那去登记寄存，利息高、有保障。

借钱融资数百万，老太太召之即来、挥之即去，正规金融机构繁杂冗长的审批手续到了老太太这里，只需要一个熟人电话便可搞定，被戏称为“老太太银行”。

这些老太太一度把持着温州农村的金融命脉，借钱利息则高达20%，非寻常人敢借。然而，一旦遇到具有更高利润的炒房生意，这些钱就成了脱缰的野马，肆意奔腾。更有媒体和房产商专门组织所谓的“温州太太看房团”，为这些手握重金的太太们提供最新最快和最周到的炒房服务。

温州还有一种以家族或同乡集资参股的方式，参与到史无前例的炒房盛宴中。上至机关干部、企业老板，下至工薪白领，纷纷掏钱，以口头托付的形式委托给牵头人，让他四处豪买。

这些牵头人可不是一般人，他们见识不凡，不仅懂得观察各个城市的城市规划、政策风险、楼盘地段，还会特别考察当地的二手房市场，估计有无炒作空间、退出机制，绝不做无谓冒险。

而一旦看准，便会迅速出手，联手杀价后又联手提价。这种集资炒家最看重风险，有时候为了快速获利，甚至会直接转手卖给其他炒家，赚的就是个万无一失。

据温州市有关部门统计，2011年上半年全市民间资金高达7,000多亿元，民间借贷规模在1,200亿元左右。而据中国人民银行温州中心支行调查显示，温州有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与民间借贷，其市场规模达到1,100亿元。

同时来自温州官方的文件也证实，当地民间借贷规模占民间资本总量的1/6左右，相当于温州全市银行贷款总额的1/5。

2010年的温州GDP也才2,926亿，换言之，民间借贷的规模已经超过GDP的三分之一，在全国都是绝无仅有的。

庞大的民间金融体系为炒房提供源源不断地资金支持，而随着房价的不断上涨，巨大的财富效应使得温州人如痴如醉，前赴后继，乐此不彼。

然而，这始终是游离在体制外的金融系统，庞大而又缺乏监管，个中关系更是错综复杂，仅仅依靠温州人的熟人社会网络维持运转，犹如一个巨大的多米诺骨牌，只有中间一块牌倒下，巨大的崩盘就在所难免。

终于，2011年下半年，受宏观经济下行压力和国家房地产宏观调控影响，以“炒房团”著称的温州市爆发了一场民间债务危机。不少个人和私营企业主因过度炒房而遭受资金链断裂的重创，借钱还不了、借钱不想逐渐呈高发态势。

2011年9月，一批涉足民间借贷的中小企业和担保公司的扎堆倒闭，企业老板因不能偿债而潜逃或自杀，企业关门，员工失业；民间借贷纠纷案件激增，案件数同比增长25.73%，涉案金额50多亿元，同比增长71%。

据里昂证券的民间借贷调研报告，温州的民间未偿贷款总量可能已经高达8,000亿元到10,000亿元，且预计年内有10%-15%的未偿贷款将变成坏账。随后，债务危机还向银行业传导、蔓延，温州的金融业及区域经济元气大伤。

灵活、投机、爱抱团、熟人网络、民间金融体系，一个个曾经让温州人驰骋全国，带来无尽财富和荣耀的东西，最后却变为洪水猛兽，践踏温州房地产、制造业、还有很多温州的企业主和个人。

四、结语

有人说，温州大势已去，实业衰落，地产业也一蹶不振，16年那一波房价大涨，也没有温州什么事。这一点，恐怕没有谁比李军体会得更深刻了。

在2010年高位入手一个锦玉园的豪宅单位后，尽管随后的温州房价崩盘，但李军仍然坚信房价会有一天升回来，坚信房子是最能保值增值的资产，所以一直都没有出售。

但今年，他改变信仰了，以当初一半的价格(5万/平)卖了这套豪宅，给出的理由也很简单：

“8年了，当年打小日本都胜利了，我这套房子却还没能回到原价位，人生还有多少个8年？不等了。”

问他套现之后还会不会投资投资房地产，他坚决地摇摇头：

“现在的温州人都往外跑，有钱的本地人10个有8个都跑到上海、北京、深圳（楼盘）这些大城市居住，那些外来打工人口，因为温州实业遭受重创，也都走的走，散的散，没有人口支撑，你说这房子还能往上涨吗？”

“虽说现在温州房价只有高峰期的一半，但这两年大拆大建，土地供应又多了不少，再想通过炒房赚大钱，很难了。”

因为没有用太大的杠杆，李军算是那场民间借贷危机中的幸存者。然而，温州的地产和民间借贷崩盘是他心中挥之不去阴影。

这些年，他也在反思，商人和企业家到底有什么区别？