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　　一些银行已经发现了充分利用开放银行的方法（参阅专题“开放银行助力印度小型银行变身数字领军者”）。要保证开放银行业务取得成功，就需要以完全有别于传统银行业务的方式来定义、培育和扩展业务。作为战略实施的一部分，银行需要考虑以下方面：

　　开放银行助力印度小型银行变身数字领军者

　　印度一家新晋小银行寻求下一个高速增长点。它从零开始打造了一个开放银行业务部门，聘请一支拥有专业业务能力和技术能力的新团队，按照数字化金融服务公司的运营节奏开展销售活动。为最大限度地降低风险并快速启动业务，该银行与外部专家建立合作，共同确定最具潜力的应用场景，开发辅助性运营模型，制定了全面的市场准入方案。

　　为保证对方案落实情况的持续高度关注，该银行聚焦于六大客户应用场景，所涉及的产品组合最终包含了25种基于API的产品。结果证明，这一战略大获成功。在启动后不到一年之内，新的开放银行业务部飞速成长，已为该银行的零售存款业务贡献了两位数的百分比份额。

　　智能化的合作关系和定制化的创新为该银行的高速增长奠定了良好的基础。该银行与一家核心银行业务系统供应商达成合作，从而获得了对全印度信用合作机构的庞大客户数据库的独家使用权。该银行利用类似的合作关系开发出面向小型企业的整套定制化解决方案，加速了自身的业务增长。目前，该银行的API已被用于印度80%的小微金融贷款偿付，并且该银行支持着印度市场40%的移动POS设备。

　　该银行还创造了一种独特的商业模型，可以通过两种方式产生营收：一种是直接（通过API）产生；另一种是间接（通过存款收入、交易手续费、出售数据）产生。利用针对特定行业的定价模型，该银行获得了更多的收入。该银行的这些举措不仅提高了总体盈利能力，提升了品牌形象，一跃成为印度商业媒体人士眼中的闪亮新星。

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　　聚焦真正的客户核心触点

　　想要创造出独特价值，银行必须深入理解关键客群的客户旅程，去发现脱节的环节和未被满足的客户需求。欧洲一家大型银行为其开放银行发展计划找出40种可能的应用场景，但最终只保留了几种有可能最大化实现客户价值的方案。

　　该银行将这些应用场景按照预期获客潜力、盈利潜力、可扩展性和竞争差别度排列优先次序，然后利用相关洞察寻找合适的第三方开展合作（参阅图3）。

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　　像风险投资人一样思考

　　数字技术的进步帮助降低了试验的成本，使银行现在有可能同时投资多个项目，评估其进展，然后把资源聚集到成功几率最高的项目。风险投资人通过分期投资和持续监控，利用开始看似不太现实但却可能带来指数级回报的大胆创意。与其像往常那样以渐进的方式开发产品，银行不如采用最小可行产品（MVPs），试验各种新颖的策略，为客户呈现多样的初步创意，同时在快速持续的测试学习周期中不断收集反馈信息。

　　不坐等“完美”解决方案，同时也避免将MVP与最简功能混为一谈。集中精力确定怎样算是“出众”，通过不停试错及快速修正，给业务的不断成长留出空间。

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　　将第三方视作有价值的客户

　　在开放银行服务环境下，银行的客户不仅仅是个人和企业，还逐渐扩大到合作伙伴和开发人员。第三方在选择银行业作为合作伙伴时会关注两个要素：能否接触到较大的客户群；是否具备有利于双方合作的结构性支持措施。银行必须为了解合作伙伴的需求和预期而投入足够多的时间。银行可以通过反思完整的客户旅程确定切入点。

　　比如，西班牙BBVA银行的API集市就是专门针对银行内外部开发人员的需求而建立的。该集市提供各类API、工具及其他便于开发人员与银行合作开拓商业机会的辅助产品。再比如，浦发银行(600000)通过API bank与各第三方构建合作伙伴关系，共同为用户提供高品质的服务体验；浦发通过封装专业金融服务接口，不仅开放传统金融服务，还可对第三方合作伙伴开放银行专业的财务管理和风险管理能力，提供市场预测、风险评估、数据分析等新型服务，实现跨领域创新的深度合作，成为第三方的最近合作伙伴。

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　　协调治理与技术，管理好竞争性业务